企业向银行申请融资面临的问题有哪些

2018-08-07 00:15:19

在推进普惠金融试点上,国家不断提升小微企业金融服务水平、推进“银税互动”、降低服务实体经济成本、切实推动银行业加大精准扶贫力度,有效缓解民营企业融资难融资贵问题。但是, 企业向银行申请融资 面临的问题依然存在,主要有以下几点:

银行本身的管理体系、制度结构,和成本结构决定了其服务大机构、大企业的天然特性,其一系列的组织经验和业务能力也与之相匹配。小微企业主单笔借款额度较低,频度较高,行业高度分散,银行需要与其擅长的大机构业务完全不同的管理能力和人力成本,如果仅从商业的维度考量,缺乏做该业务的意愿。

银行针对小微企业的借款依然是以抵押担保为核心。而小微企业天生资本匮乏,很难有符合银行要求的抵押品提供。

贷款审批周期长,无法满足小微企业对于资金的时效性要求。银行等机构审核流程相对审慎和传统,导致从申请到获批,再到放款,往往需要数以周计的时间。而小微企业本身规模有限,且资金需求的偶发性和紧迫性非常高,很多时候一笔借款决定其生死存亡。

银行的低资金成本决定了其较低的风险偏好,小微企业存活率低在全球范围内都是事实。据统计,小微企业三年内的存活率不超过 10% 。由于相较成熟的大企业贷款来说风险较高,传统金融机构在服务小微企业的融资需求时往往会更加谨慎;

银行业零售金融的发展方向以服务消费性需求的信用卡为主。虽然目前银行也在积极布局金融科技,并大力发展零售金融产业,但从银行所提供的利率结构和产品特征来看,其授信方式仍以消费性客群为主,通过发行信用卡,或者附属于信用卡的消费性信用贷款,主要服务于白领,其额度往往偏低,无法承载小微企业主经营性质的相较消费而言较高额度的资金需求;

 

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